יועץ משכנתא של הבנק או יועץ משכנתא פרטי?
קיימים שני סוגים של יועצי משכנתאות. הסוג הראשון הוא יועץ המשכנתאות שעובד עבור הבנק והסוג השני הוא יועץ משכנתאות פרטי. לצד אלה, יש את השירות של אופטימאי. רוצים להבין מה ההבדלים? פשוט קראו את הכתבה.
שלום! אנחנו אופטימאי, ובאנו לשנות את שוק המשכנתאות בישראל.
גם הקוראים המנוסים ביותר שלנו, וגם אלה שקצת פחות. יודעים לקיחת משכנתא זה לא עניין שבשגרה, ויש להקדיש לתהליך מחשבה רבה. ברוב המקרים מומלץ אפילו לשכור יועץ משכנתאות “מוסמך” או להיעזר בשירות החדשני של אופטימאי שכולל בתוכו גם יועץ משכנתאות מומחה.
אילו יועצי משכנתאות תוכלו למצוא בשוק?
קיימים שני סוגים של יועצי משכנתאות. הסוג הראשון הוא יועץ המשכנתאות שעובד עבור הבנק והסוג השני הוא יועץ משכנתאות פרטי. לצד אלה, יש את השירות של אופטימאי (עליו נרחיב בהמשך).
יועץ משכנתאות של הבנק
אם אתם לקוחות ותיקים של הבנק ממנו אתם לווים את המשכנתא סביר להניח שכבר יצא לכם לפגוש אותו. האינטרס המרכזי שלו יהיה זהה לאינטרס של הבנק והוא לשמר אתכם בתור לקוחות, ולגרום לכם לסגור עסקה שתשתלם קודם כל לבנק. מה שאומר שכנראה הוא ירצה לסגור אתכם עסקה ארוכת טווח ככל הניתן. לא יהיה מופרך להניח כי היועץ הבנקאי יעדיף את טובת הבנק לפני טובתכם האישית ולכן ניתן להסתכל עליו כמו על סוכן מכירות.
יועץ משכנתאות פרטי
הוא בדרך כלל אדם שמגיע מהתחום (עובד בנק / רואה חשבון / כלכלן / מתווך), אשר צבר קשרים במספר בנקים והחליט לעשות הסבה להפוך ליועץ משכנתאות פרטי. האינטרס שלו אמור להיות זהה לאינטרס שלכם, והוא להשיג את העסקה הטובה והמשתלמת ביותר עבורכם. כיום אין בישראל רגולציה ולכן כל אדם שלמד ייעוץ משכנתאות בקורס של 3 חודשים יכול לקרוא לעצמו יועץ משכנתאות, בלי שום מבחן או הסמכה.
ישנם יועצי משכנתאות אשר רשומים בהתאחדות יועצי המשכנתאות, גוף אשר מאגד מספר רב של יועצי משכנתאות שעמדו במספר תנאים בסיסיים, בין היתר מבחן קבלה, והכשרה אשר מוכרת מטעמם. נכון להיום התאחדות יועצי המשכנתאות אינה גוף מוכר מטעם המדינה.
העמלה של יועץ משכנתאות פרטי יכולה לנוע בין 4,000 ש”ח ל- 15,000 ש”ח, תלוי במורכבות העסקה והניסיון של היועץ.
מה תפקידו של יועץ המשכנתאות?
ללוות אתכם בתהליך. משכנתא לא לוקחים ביום אחד – תחילה יש להיפגש מספר פעמים עם הבנק ומומלץ להיפגש עם יותר מבנק אחד. התהליך עשוי להיות מתיש ומבלבל ויועץ המשכנתא שלכם צריך להיות שם בשבילכם “לתרגם” את המידע ואת ההצעות שקיבלתם לעברית אותה אתם יכולים להבין, ולעזור לכם לקבל את ההחלטות הנכונות.
בנוסף על יועץ המשכנתא לבנות לכם תמהיל משכנתא טוב – עליו להתייחס לכל פרטי ההצעה שקיבלתם, ובמקרה הצורך גם להתמקח בעבורכם מול הבנק. לבסוף היועץ צריך לערוך את החישובים הרלוונטיים שיעזרו לו להבין האם זו העסקה הנכונה והמשתלמת ביותר עבורכם, תוך התייחסות לעתיד ולתנאי השוק שעלולים להשתנות.
מי מוסמך להיות יועץ משכנתא?
כרגע אין בישראל גוף שמפקח על יועצי המשכנתאות. זאת אומרת שלא קיימת הסמכה מסודרת, רישיון או תעודה, המאשרים לאדם לתת ייעוץ משכנתאות (בשונה מתפקידים אחרים שכן מחייבים להחזיק בתעודה). זה לא הופך את כל העסק ללא חוקי, אבל זה כן אומר שכל מי שמעוניין יכול לפרסם ברגע זה שהוא יועץ משכנתאות ולהתחיל לקחת מאנשים כסף על שירותיו.
מה שונה בשיטה של אופטימאי?
אופטימאי קמה כדי לעשות מהפכה בתחום המשכנתאות. הבשורה שלנו היא שבעזרת אלגוריתם חכם ומתקדם הצלחנו להפוך את פעולת לקיחת המשכנתא לפעולה קלה, מהירה ודיגיטלית, שתחסוך לכם המון זמן יקר ובעיקר כסף רב. בניגוד ליועצי המשכנתאות של הבנק לנו אין אף אינטרס חוץ מלהפוך אתכם ללקוחות מרוצים ולהשיג לכם את המשכנתא המשתלמת ביותר.
מחשבון משכנתא חכם של Optimai יודע להשוות הצעות משכנתא בכל הבנקים ולבחור ביניהן את ההצעה הטובה ביותר עבורכם (בעזרת הנתונים שתספקו לו). החלק היפה הוא שכל זה קורה תוך שניות בודדות בלבד. מבדיקה שערכנו גילינו שהשירות של Optimai יכול לקצר את תהליך המשכנתא לפחות בחצי מהזמן, ובנוסף עלות השירות זולה יותר באופן משמעותי מעלתו של יועץ המשכנתאות הפרטי.
השורה התחתונה:
בהחלטה משמעותית שכזו, חשוב מאוד שתוכלו להיות בטוחים שאתם יוצאים עם העסקה הטובה ביותר. מחשבון משכנתא חכם של אופטימאי ישווה אתכם לאלפי אנשים בעלי מצב כלכלי דומה וידע לקבוע מהי הריבית הטובה ביותר שתוכלו לקבל מהבנק.
חשוב לציין שאמנם היתרון הגדול שלנו הוא בפיתוח דיגיטלי, אבל זה בהחלט לא הכל. מהיום הראשון בתהליך ילווה אתכם גם יועץ משכנתאות אנושי ומקצועי שידאג לבנות לכם את התמהיל המתאים ביותר, לענות לכם על כל שאלה, וכמובן שהוא יישאר זמין גם לאחר שכבר תיקחו את המשכנתא.
